اپليكيشن حسابداري شخصي نيوُ

اكثر ما قبل از بيمه كردن با اين سوال مواجه شديم كه بيمه براي ما چه كاربردي دارد؟
يا اكثراً حتي به اين فكر افتاديم كه تا به امروز مريضي هم نداشتيم كه بخاطرش به دكتر بريم تا هزينه سنگيني كنيم پس ديگه بيمه را اونقدر لازم نميبينيم يا شايد يك نوع بيمه داشتيم كه احتمالاً خدمات خوبي نداشته!
با همه اينا بياين به ساده‌ترين اتفاقي كه براي هركدوم از ما ممكنه پيش بياد نگاه كنيم.
از خواب پاشديم احساس سر‌درد و كسالت ميكنيم حتي وقتي جلو آينه ميريم صورتمون مثل هرروز صبح نيست يه حس مريضي مارو ميبره به سمت بيمارستان، درمانگاه يا هر مركز درماني ديگه كه نزديك به خونس مثله هميشه اولين مراحل رو طي ميكنيم پذيرش‌‌‌‌، آزمايش و ....... تا همين جا صبر كنيد!
به نظرتون تا همين جا خرجتون بدون بيمه چقدر شده؟ اگه يك بيمه خوب با خدمات كامل داشتيد چقدر ميشد؟
در ادامه ما بيمه‌ها را باهم مقايسه ميكنيم و شما با در نظر گرفتن شرايط ميتوانيد بهترين انتخاب را انجام دهيد.

انواع بيمه‌ها

بيمه حوادث: اين بيمه حادثه هايي كه به فوت، از كار افتادگي دائم يا موقت، نقص عضو، صدمه هاي بدني و يا هزينه‌هاي پزشكي منجر ميشوند را پوشش ميدهد. به اين صورت كه بيمه غرامت معيني را در صورت اتفاق افتادن اين موارد به بيمه گذار مي پردازد. البته خطر فوت و نقص عضو موضوع اصلي اين بيمه هستند و بقيه اتفاقات خطرات تبعي حساب ميشوند. اين بيمه شامل خطرات شغلي، حرفه‌اي، ورزشي، ماموريت، مسافرت و ... در طول شبانه روز و در هر مكاني مي باشد.

بيمه تكميلي: اين بيمه هزينه‌هاي اضافه بر بيمه تأمين اجتماعي و سلامت را پوشش مي‌دهد و فقط بصورت گروهي صادر مي‌شود. در بيمه تكميلي بيمه‌گزار مي‌تواند از مراكز درمانيِ طرف قرارداد يا غير طرف قرارداد با بيمه‌گر، بسته به صلاح‌ديد خود استفاده كند. اساسي‌ترين پوشش‌هاي ارايه شده در بيمه تكميلي عبارتند از پوشش هزينه‌هاي جراحي‌ و بستري شدن در مراكز درماني و بيمارستان‌ها، هزينه‌هاي آمبولانس‌هاي منجر به بستري شدن، انواع اسكن، نوار عصب و مغز و ... .

بيمه مسافرتي: بيمه مسافرتي مختص سفر به خارج از كشور مي‌باشد، كه شما را در برابر بيماري‌ها و حوادثي مانند فوريت‌هاي پزشكي، سرقت مدارك يا گم شدن بار، بستري در بيمارستان، تهيه دارو و ... كه ممكنه است در سفر به خارج از كشور براي شما اتفاق بيافتد. اما براي سفرهاي داخلي مي‌توانيد بيمه حوادث انفرادي يا بيمه مسئوليت خريداري كنيد.

عمر و زندگي: اين بيمه به نوعي يك سرمايه‌گذاري محسوب مي‌شود كه مي‌تواند پشتيبان مالي شما و خانواده باشد. طي قراردادي كه با شركت‌هاي بيمه بسته مي‌شود شما تعيين مي‌كنيد كه چه مقدار حق بيمه را طي چند سال پرداخت مي‌كنيد و در پايان چه تسهيلاتي دريافت خواهيد كرد. همه ما از يك نوع بيمه استفاده مي‌كنيم، بيشتر ما تحت پوشش بيمه تأمين اجتماعي هستيم اما بيمه تأمين اجتماعي بيشتر مختص پوشش درماني است. بيمه هاي عمر و زندگي با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري و ويژگيهاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمايه گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه با نگرش درست نگران آينده خود و خانواده خود هستند.

بيمه حوادث انفرادي: بيمه حوادث انفرادي غرق شدن، مسموميت تاثير گذار، بخار مواد و بيماري هايي همچون كزاز، هاري و سياه زخم را با مبلغ ناچيزي تحت پوشش قرار مي دهد. اين بيمه از ساعت 12 ظهر و يا صفر هکر نست روزي كه به عنوان تاريخ شروع بيمه قيد گرديده است آغاز و در 12 ظهر و يا صفر هکر نست روز انقضاء بيمه نامه خاتمه مي يابد.

شما با چند نوع بيمه آشنا شديد بهتره قبل از اينكه بيمه‌اي را انتخاب كنيد تمام شرايط را در نظر بگيريد براي مثال:
بيمه‌ي مورد نظرتون چه محدوديت هاي زماني و مكاني دارد؟
يا حتي بيمه‌اي كه انتخاب كرديد شمارا همه جا پوشش ميدهد؟
با پرسيدن اين سوالات از خودتون و در نظر گرفتن شرايط كه كدام بيمه شما را تحت پوشش بهتري قرار ميدهد ميتوانيد بهترين انتخاب را داشته باشيد. ما دراين مقاله راجع به بيمه عمر و مزاياي آن با شما صحبت مي‌كنيم.
براي خريد مناسب‌ترين بيمه عمر در قدم اول بايد شرايط زير را بررسي كنيد:

مقايسه بين بيمه تأمين اجتماعي و بيمه عمر و زندگي

تقريباً اساس اين دو بيمه متفاوت است. بيمه‌هاي عمر انعطاف‌پذيرتر هستند و امكان بازخريد يا فسخ دارند اما تأمين اجتماعي فقط قابل فسخ است و امكان پس گرفتن پرداختي‌هاي شما وجود ندارد. در بيمه عمر مي‌توانيد مدت بازنشستگي را از 10 سال تا 30 تعيين كنيد.
در بيمه تأمين اجتماعي شما امكان‌ گرفتن وام نداريد.
تأمين اجتماعي در خدمات درماني مؤثرتر است اما در صورت فوت هزينه ناچيزي پرداخت ميشود در صورتيكه در بيمه‌هاي عمر سرمايه فوت و امكان پرداخت 3‌‌ برابر سرمايه به بازماندگان وجود دارد.
و از همه مهمتر تأمين اجتماعي نياز به سابقه كار دارد اما در رابطه با بيمه‌هاي عمر اينگونه نيست.

سطح توانگري مالي شركتها

يكي از شاخص‌هاي مهم در تصميم‌گيري خريد بيمه‌نامه از شركت‌هاي مختلف بيمه شاخص توانگري مالي مي‌باشد. اين شاخص سطح توانايي شركت هاي بيمه در ايفاي تعهدات خود را به ما نشان مي دهد. سطوح توانگري مالي به ۵ دسته تقسيم مي‌شود. كه سطح ۱ بالاترين توانايي و سطح ۵ پايين ترين توانايي مالي را دارا هستند. بنابراين هرچه توانگري مالي شركت بيشتر باشد اين اطمينان را به مشتريان مي‌دهد كه با سرعت بيشتر و عملكرد بهتري خسارت را پرداخت كند.

مزاياي بيمه عمر

مهمترين مزاياي بيمه عمر:
* دريافت 90 درصد اندوخته به صورت وام از پايان سال دوم
* دريافت اندوخته بيمه عمر به صورت يكجا يا به صورت مستمري
* پرداخت سرمايه اي بالغ بر 1 تا 4 برابر سرمايه فوت ، در صورت فوت ناشي از حادثه
* پرداخت سرمايه ازكارافتادگي بيمه عمر
* پرداخت هزينه هاي درماني در صورت بروز بيماري هاي خاص
* معافيت مالي ، سرمايه و اندوخته بيمه عمر و سرمايه گذاري
* پرداخت حق بيمه بسته به ميزان درآمد هر شخص
* امكان بيمه شدن از بدو تولد تا 65 سالگي

بهترين بيمه عمر

بهترين بيمه عمر بيمه اي است كه بيشترين پوشش، خدمات، سود دهي و شاخص توانگري مالي مناسبي داشته باشد و با كمترين حق بيمه بهترين پوشش را به بيمه گذار ارائه بدهد. اما بهترين بيمه عمر براي هر شخص با توجه به شرايطش متفاوت است. مثلا اگر خانم خانه دار هستيد بيمه اي مناسب تر است كه مستمري بازنشستگي بيشتري پرداخت كند. براي افراد با مشاغل پرخطر بيمه مناسب بيمه اي است كه امكان پوشش حادثه و از كار افتادگي داشته باشد. افراد داراي كسب و كار بهتر است بيمه اي را انتخاب كنند كه بازنشستگي يا بيمه بيكاري داشته باشد. و يا اگر براي فرزندان زير 18 سال بيمه اي مناسب مي خواهيد انتخاب كنيد بهتر است بيمه اي با سوددهي خوب پيدا كنيد.

تفاوت بيمه عمر مان و بيمه عمر پاسارگاد

اين دو بيمه تا حدودي شبيه به هم هستند با يك تفاوت جزئي؛ تفاوت اين دو بيمه در پوشش مريضي هاي خاص است كه بيمه پاسارگاد براي هركدام از بيماري هاي زير حداكثر 25 ميليون تومان و بيمه مان بابت سرطان 30 مليون تومان و بقيه بيماري ها 20 مليون تومان پرداخت ميكند (سكته قلبي، مغزي، سرطان، عمل قلب باز و…..)

مان : سود سرمايه گذاري در دو سال اول 16%؛ دو سال‌دوم 13% و سپس 10% و سود مشاركت 85% اعلام شده است.
پاسارگاد : پرداخت سود تضميني 16% بعنوان سود سرمايه گذاري اعلام شده است.

به خاطر داشته باشيد هر انتخابي كه امروز انجام مي‌دهيد ضامن آينده شما و حتي همان زندگي رؤيايي است كه براي بازنشستگي خود برنامه‌ريزي كرده‌ايد، است.
پس از همين امروز براي آينده خود برنامه‌ريزي كنيد و تمام موارد سرمايه‌گذاري، بيمه، برنامه‌ريزي مالي و … را بررسي كنيد.

اكثر ما قبل از بيمه كردن با اين سوال مواجه شديم كه بيمه براي ما چه كاربردي دارد؟
يا اكثراً حتي به اين فكر افتاديم كه تا به امروز مريضي هم نداشتيم كه بخاطرش به دكتر بريم تا هزينه سنگيني كنيم پس ديگه بيمه را اونقدر لازم نميبينيم يا شايد يك نوع بيمه داشتيم كه احتمالاً خدمات خوبي نداشته!
با همه اينا بياين به ساده‌ترين اتفاقي كه براي هركدوم از ما ممكنه پيش بياد نگاه كنيم.
از خواب پاشديم احساس سر‌درد و كسالت ميكنيم حتي وقتي جلو آينه ميريم صورتمون مثل هرروز صبح نيست يه حس مريضي مارو ميبره به سمت بيمارستان، درمانگاه يا هر مركز درماني ديگه كه نزديك به خونس مثله هميشه اولين مراحل رو طي ميكنيم پذيرش‌‌‌‌، آزمايش و ....... تا همين جا صبر كنيد!
به نظرتون تا همين جا خرجتون بدون بيمه چقدر شده؟ اگه يك بيمه خوب با خدمات كامل داشتيد چقدر ميشد؟
در ادامه ما بيمه‌ها را باهم مقايسه ميكنيم و شما با در نظر گرفتن شرايط ميتوانيد بهترين انتخاب را انجام دهيد.

انواع بيمه‌ها

بيمه حوادث: اين بيمه حادثه هايي كه به فوت، از كار افتادگي دائم يا موقت، نقص عضو، صدمه هاي بدني و يا هزينه‌هاي پزشكي منجر ميشوند را پوشش ميدهد. به اين صورت كه بيمه غرامت معيني را در صورت اتفاق افتادن اين موارد به بيمه گذار مي پردازد. البته خطر فوت و نقص عضو موضوع اصلي اين بيمه هستند و بقيه اتفاقات خطرات تبعي حساب ميشوند. اين بيمه شامل خطرات شغلي، حرفه‌اي، ورزشي، ماموريت، مسافرت و ... در طول شبانه روز و در هر مكاني مي باشد.

بيمه تكميلي: اين بيمه هزينه‌هاي اضافه بر بيمه تأمين اجتماعي و سلامت را پوشش مي‌دهد و فقط بصورت گروهي صادر مي‌شود. در بيمه تكميلي بيمه‌گزار مي‌تواند از مراكز درمانيِ طرف قرارداد يا غير طرف قرارداد با بيمه‌گر، بسته به صلاح‌ديد خود استفاده كند. اساسي‌ترين پوشش‌هاي ارايه شده در بيمه تكميلي عبارتند از پوشش هزينه‌هاي جراحي‌ و بستري شدن در مراكز درماني و بيمارستان‌ها، هزينه‌هاي آمبولانس‌هاي منجر به بستري شدن، انواع اسكن، نوار عصب و مغز و ... .

بيمه مسافرتي: بيمه مسافرتي مختص سفر به خارج از كشور مي‌باشد، كه شما را در برابر بيماري‌ها و حوادثي مانند فوريت‌هاي پزشكي، سرقت مدارك يا گم شدن بار، بستري در بيمارستان، تهيه دارو و ... كه ممكنه است در سفر به خارج از كشور براي شما اتفاق بيافتد. اما براي سفرهاي داخلي مي‌توانيد بيمه حوادث انفرادي يا بيمه مسئوليت خريداري كنيد.

عمر و زندگي: اين بيمه به نوعي يك سرمايه‌گذاري محسوب مي‌شود كه مي‌تواند پشتيبان مالي شما و خانواده باشد. طي قراردادي كه با شركت‌هاي بيمه بسته مي‌شود شما تعيين مي‌كنيد كه چه مقدار حق بيمه را طي چند سال پرداخت مي‌كنيد و در پايان چه تسهيلاتي دريافت خواهيد كرد. همه ما از يك نوع بيمه استفاده مي‌كنيم، بيشتر ما تحت پوشش بيمه تأمين اجتماعي هستيم اما بيمه تأمين اجتماعي بيشتر مختص پوشش درماني است. بيمه هاي عمر و زندگي با در نظر گرفتن نرخ تورم و سود سرمايه‌گذاري و ويژگيهاي مربوط به خنثي كردن اثر تورم و محاسبه سود صندوق سرمايه گذاري به شكل مركب، مناسب‌ترين گزينه براي كساني است كه با نگرش درست نگران آينده خود و خانواده خود هستند.

بيمه حوادث انفرادي: بيمه حوادث انفرادي غرق شدن، مسموميت تاثير گذار، بخار مواد و بيماري هايي همچون كزاز، هاري و سياه زخم را با مبلغ ناچيزي تحت پوشش قرار مي دهد. اين بيمه از ساعت 12 ظهر و يا صفر هکر نست روزي كه به عنوان تاريخ شروع بيمه قيد گرديده است آغاز و در 12 ظهر و يا صفر هکر نست روز انقضاء بيمه نامه خاتمه مي يابد.

شما با چند نوع بيمه آشنا شديد بهتره قبل از اينكه بيمه‌اي را انتخاب كنيد تمام شرايط را در نظر بگيريد براي مثال:
بيمه‌ي مورد نظرتون چه محدوديت هاي زماني و مكاني دارد؟
يا حتي بيمه‌اي كه انتخاب كرديد شمارا همه جا پوشش ميدهد؟
با پرسيدن اين سوالات از خودتون و در نظر گرفتن شرايط كه كدام بيمه شما را تحت پوشش بهتري قرار ميدهد ميتوانيد بهترين انتخاب را داشته باشيد. ما دراين مقاله راجع به بيمه عمر و مزاياي آن با شما صحبت مي‌كنيم.
براي خريد مناسب‌ترين بيمه عمر در قدم اول بايد شرايط زير را بررسي كنيد:

مقايسه بين بيمه تأمين اجتماعي و بيمه عمر و زندگي

تقريباً اساس اين دو بيمه متفاوت است. بيمه‌هاي عمر انعطاف‌پذيرتر هستند و امكان بازخريد يا فسخ دارند اما تأمين اجتماعي فقط قابل فسخ است و امكان پس گرفتن پرداختي‌هاي شما وجود ندارد. در بيمه عمر مي‌توانيد مدت بازنشستگي را از 10 سال تا 30 تعيين كنيد.
در بيمه تأمين اجتماعي شما امكان‌ گرفتن وام نداريد.
تأمين اجتماعي در خدمات درماني مؤثرتر است اما در صورت فوت هزينه ناچيزي پرداخت ميشود در صورتيكه در بيمه‌هاي عمر سرمايه فوت و امكان پرداخت 3‌‌ برابر سرمايه به بازماندگان وجود دارد.
و از همه مهمتر تأمين اجتماعي نياز به سابقه كار دارد اما در رابطه با بيمه‌هاي عمر اينگونه نيست.

سطح توانگري مالي شركتها

يكي از شاخص‌هاي مهم در تصميم‌گيري خريد بيمه‌نامه از شركت‌هاي مختلف بيمه شاخص توانگري مالي مي‌باشد. اين شاخص سطح توانايي شركت هاي بيمه در ايفاي تعهدات خود را به ما نشان مي دهد. سطوح توانگري مالي به ۵ دسته تقسيم مي‌شود. كه سطح ۱ بالاترين توانايي و سطح ۵ پايين ترين توانايي مالي را دارا هستند. بنابراين هرچه توانگري مالي شركت بيشتر باشد اين اطمينان را به مشتريان مي‌دهد كه با سرعت بيشتر و عملكرد بهتري خسارت را پرداخت كند.

مزاياي بيمه عمر

مهمترين مزاياي بيمه عمر:
* دريافت 90 درصد اندوخته به صورت وام از پايان سال دوم
* دريافت اندوخته بيمه عمر به صورت يكجا يا به صورت مستمري
* پرداخت سرمايه اي بالغ بر 1 تا 4 برابر سرمايه فوت ، در صورت فوت ناشي از حادثه
* پرداخت سرمايه ازكارافتادگي بيمه عمر
* پرداخت هزينه هاي درماني در صورت بروز بيماري هاي خاص
* معافيت مالي ، سرمايه و اندوخته بيمه عمر و سرمايه گذاري
* پرداخت حق بيمه بسته به ميزان درآمد هر شخص
* امكان بيمه شدن از بدو تولد تا 65 سالگي

بهترين بيمه عمر

بهترين بيمه عمر بيمه اي است كه بيشترين پوشش، خدمات، سود دهي و شاخص توانگري مالي مناسبي داشته باشد و با كمترين حق بيمه بهترين پوشش را به بيمه گذار ارائه بدهد. اما بهترين بيمه عمر براي هر شخص با توجه به شرايطش متفاوت است. مثلا اگر خانم خانه دار هستيد بيمه اي مناسب تر است كه مستمري بازنشستگي بيشتري پرداخت كند. براي افراد با مشاغل پرخطر بيمه مناسب بيمه اي است كه امكان پوشش حادثه و از كار افتادگي داشته باشد. افراد داراي كسب و كار بهتر است بيمه اي را انتخاب كنند كه بازنشستگي يا بيمه بيكاري داشته باشد. و يا اگر براي فرزندان زير 18 سال بيمه اي مناسب مي خواهيد انتخاب كنيد بهتر است بيمه اي با سوددهي خوب پيدا كنيد.

تفاوت بيمه عمر مان و بيمه عمر پاسارگاد

اين دو بيمه تا حدودي شبيه به هم هستند با يك تفاوت جزئي؛ تفاوت اين دو بيمه در پوشش مريضي هاي خاص است كه بيمه پاسارگاد براي هركدام از بيماري هاي زير حداكثر 25 ميليون تومان و بيمه مان بابت سرطان 30 مليون تومان و بقيه بيماري ها 20 مليون تومان پرداخت ميكند (سكته قلبي، مغزي، سرطان، عمل قلب باز و…..)

مان : سود سرمايه گذاري در دو سال اول 16%؛ دو سال‌دوم 13% و سپس 10% و سود مشاركت 85% اعلام شده است.
پاسارگاد : پرداخت سود تضميني 16% بعنوان سود سرمايه گذاري اعلام شده است.

به خاطر داشته باشيد هر انتخابي كه امروز انجام مي‌دهيد ضامن آينده شما و حتي همان زندگي رؤيايي است كه براي بازنشستگي خود برنامه‌ريزي كرده‌ايد، است.
پس از همين امروز براي آينده خود برنامه‌ريزي كنيد و تمام موارد سرمايه‌گذاري، بيمه، برنامه‌ريزي مالي و … را بررسي كنيد.