اپليكيشن حسابداري شخصي نيوُ

به دنياي بورس خوش آمديد، براي سرمايه‌گذاري در بورس، بايد گام‌هاي زير را طي كنيد:

گام اول: مطالعه، مشورت و توجه به اصول سرمايه‌گذاري در بورس
گام اول براي سرمايه‌گذاري در بورس، مطالعه و شناخت كافي درباره اين بازار، مشورت با افراد حرفه اي و تعيين هدف از سرمايه‌گذاري در بورس است. توصيه مي‌كنيم به اصول زير توجه داشته باشيد:
1- با نگاه بلندمدت سرمايه‌گذاري كنيـد.
2- توجه داشته باشيد كه ذات بورس با نوسان همراه است، بنابراين در مواجهه با افت و خيزهاي مقطعـي بازار، هيچگاه بصورت شتابـزده و هيجاني اقدام به خريد يا فروش سهام نكنيد.
3- براي شروع كار، از سرمايه‌هاي مازاد خـود استفاده كنيد و سرمايه‌هاي ضروري خود را وارد بورس نكنيد.
4 - حتماً براي سرمايه‌گذاري در بورس، با افراد متخصص مشورت كنيد. كارگزاران رسمي بورس كه مجوز مشاوره دارند، يكي از مناسب ترين گزينه ها براي مشورت در سرمايه گذاري هستند.

گام دوم: دريافت كد معاملاتي
حتماً شما هم در يك يا چند بانك، داراي حساب بانكـي هستيد. همانطـور كه براي پس انداز و سرمايه‌گذاري در بانك، نيازمند دريافت شماره حساب بانكي هستيد، براي سرمايه‌گذاري در بورس هم بايد در اولين گام، كد معاملاتي دريافت كنيد. براي دريافت كد معاملاتي، مي‌توانيد با در دست داشتن مدارك شناسايي شامل شناسنامه و كارت ملي، به يكي از كارگزاران رسمي بورس مراجعه كنيد .

گام سوم: خريد و فروش سهام
براي خريد و فروش سهام، نيازي نيست به تالار بورس مراجعه كنيد. خريد و فروش سهام صرفاً از طريق شركت‌هاي كارگزاري و به يكي از روش‌هاي زير انجام مي گيرد:
- مراجعه حضوري به كارگزاري و ارائه سفارش خريد يا فروش
- سفارش تلفنـي به كارگـزاري، براي خريد يا فروش سهام
- سفارش اينترنتي به كارگـزاري، براي خريد يا فروش سهام
- خريد يا فروش مستقيم سهام توسط خود فرد، ازطريق سامانه معاملات آنلاين (برخط)
تفاوت سفارش اينترنتي و معاملات آنلاين (برخط) اين است كه در سفارش اينترنتي، شما بجاي مراجعه حضوري به دفتر كارگزاري و تكميل فرم سفارش خريد يا فروش سهام، به پايگاه اينترنتي كارگزاري مراجعه كرده و فرم سفارش خريد يا فروش سهام را ازطريق اينترنت تكميل كرده و در اختيار كارگزار قرار مي‌دهيد، اما در نهايت، اين كارگزار است كه عمليات خريد يا فروش سهام را براساس سفارش شما انجام مي‌دهد، اما در معاملات آنلاين، شما پس از دريافت گذرواژه و رمز عبور از كارگزاري، مي‌توانيد شخصاً نسبت به خريد و فروش سهام ازطريق اينترنت اقدام كنيد. افزايش سرعت، سهولت و عدالت در دسترسي به بورس و خريد و فروش سهام، مهمترين مزيت معاملات آنلايـن است.

"توصيه مي شـود افـرادي از روش معاملات آنلايـن استفاده كننـد كه تجربه بيشتـري در خريـد و فروش سهام دارند."

چند توصيه مهم براي سرمايه‌گذاري در بورس
1- همواره سبدي از سهام متنوع تشكيل دهيد تا ريسك سرمايه‌گذاري شما كاهش يابد. با اين كار، زيان ناشي از كاهش قيمت يك يا چند سهم، با سود ناشي از افزايش قيمت ساير سهام موجود در سبد سرمايه‌گذاري شما كاهش خواهد يافت.
2- حتي الامكان، بجاي خريد مستقيم سهام، از طريق صندوق‌هاي سرمايه گذاري وارد بورس شويد، چون اين صندوق‌ها، توسط افراد حرفه‌اي اداره شده و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار فعاليت مي‌كنند، بنابراين ريسك سرمايه‌گذاري شما تا حد زيادي كاهش مي‌يابد. جالب است بدانيد برخي از صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري، پرداخت حداقل سود مشخصي را تضمين مي‌كنند.
3- به شايعات توجه نكنيـد و همواره براساس اطلاعات واقعي و معتبر تصميم‌گيري كنيـد. عمده پايگاههاي اينترنتي رسمي بورس عبارتند از:

سازمان بورس و اوراق بهادار
http://www.seo.ir
پايگاه اطلاع رساني بازار سرمايه
http://www.sena.ir
پايگاه آموزشي – فرهنگ‌سازي بازار سرمايه
http://www.sidsco.ir
شبكه اطلاع‌رساني كدال
http://www.codal.ir
بورس اوراق بهادار تهران
http://www.irbourse.com
مديريت فناوري بورس تهران
http://www.tsetmc.com
مديريت پژوهش، توسعه و مطالعات اسلامي سازمان بورس
http://www.rdis.ir
عرضه اينترنتي كتب آموزشي بازار سرمايه
http://www.bourseshop.ir
نرم افزار بورس همراه
http://www.mobilebourse.ir

تالار مجازي بورس، يك پيشنهاد جذاب براي تازه واردها
اگر نگران آن هستيد كه با سرمايه‌گذاري در بورس، ضرر و زيان كنيد، توصيه مي‌كنيم قبل از سرمايه‌گذاري واقعي در بورس، سرمايه‌گذاري در فضاي شبيه‌سازي شده بورس را تجربه كنيد؛ سامانه اينترنتي تالار مجازي بورس ايران به نشاني www.irvex.ir اين امكان را براي شما فراهم مي‌كند.
تالار مجازي بورس ايران با شبيه‌سازي فضاي واقعي بورس، به شما كمك مي‌كند كه بدون نياز به پول و بدون آن‌كه ريسكي متوجه شما شود، سرمايه‌گذاري براساس شرايط واقعي بورس را تجربه كنيد، چون قيمت سهام و ساير شرايط در اين تالار، تا حد بسيار زيادي، منطبق با شرايط واقعي بورس است، بنابراين شما مي‌توانيد مهارت خود در سرمايه‌گذاري و كسب بازدهي از بورس را با ساير كاربران تالار مقايسه كنيد.
اگر جزو 5 نفري باشيد كه بيشترين بازدهي را در رقابت هاي تالار كسب مي‌كنيد، از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار به شما اعتبار واقعي جهت خريد سهام، به عنوان جايزه اعطا خواهد شد. همچنين انواع متون آموزشي الكترونيك از طريق اين تالار، براي شما بصورت رايگان در دسترس است. پس فرصت را از دست ندهيد. شعار تالار مجازي اين است:
"بدون پول و بدون ريسك، در بورس مجازي سرمايه‌گذاري كنيد و سهام جايزه بگيريد"
پرسش‌ها و پاسخ‌هاي متداول
سؤال 1) بورس اوراق بهادار چيست؟
براي هـر كالايـي معمولاً يك بازار وجود دارد، بازار خودرو، بازار سيمان، بازار فرش، بازار طلا. بعضي از بازارها سنتي و خاطره انگيزند، بعضي هم پيشرفتـه و امروزي. اما همه بازارها، يك ويژگي مشتـرك دارند؛ آنهم اينكه در آنها، كالاها يا به عبارت ديگر، دارايي‌هاي مختلف خريد و فروش مي‌شود، پس مشخص شد كه در تعريف كلي، بازار، محل خريد و فروش دارايـي است. اما دارايي چه انواعي دارد. در يك طبقه بندي كلي، دارايي به دو نوع دارايي واقعي و دارايي مالي تقسيم‌بندي مي شود.
اجازه بدهيد با يك مثال، در اين مورد توضيح دهيم. خودرو يك دارايي واقعي يا مشهود است، اما سهام كارخانه خودروسازي، يك دارايي مالـي است، يا مثلاً سيمان يك دارايي واقعي است، اما سهام كارخانه سيمان سازي يك دارايي مالي.
بد نيست به اين نكته هم اشاره كنيم كه به دارايي واقعي، دارايي مشهود و به دارايي مالي، دارايي نامشهود يا كاغذي هم گفتـه مي‌شود.
حالا كه با تعريف دارايي‌هاي مالـي آشنا شديد، به سراغ مفهوم بورس مي‌رويم. بورس بازاري است كه در آن، انواع دارايي‌هاي مالي خريد و فروش مي‌شود. دارايي هايي مثل سهام شركت‌هاي بزرگ و سودآْور از صنايع مختلف و متنوع مثل خودروسازي، سيمان، مخابرات، بانك و.... . اين بازار هم قانوني است، هم مطمئن، هم پيشرفته و هم سودآور.
افرادي كه ازطريق بورس، سهام شركت‌ها را مي خرند يا در واقع در بورس سرمايه‌گذاري مي‌كنند، به نسبت سهامي كه خريده‌اند، در منافع آن شركت سهيم خواهند شد و چون اغلب شركت‌هاي بزرگ و معتبر در بورس پذيرفته مي‌شود، بنابراين احتمال كسب سود هم در بورس بيشتر است. البته براي انتخاب سهام شركت ها بايد به نكات مهمي توجه داشت كه در بخش‌هاي بعدي، به آنها اشاره خواهيم كرد. نكته ديگر اينكه در بورس، صرفاً سهام شركت‌ها خريد و فروش نمي‌شود، بلكه ساير انواع اوراق بهادار مثل اوراق مشاركت نيز داد و ستد مي‌شود.
سؤال 2) افرادي كه سهام شركت‌هاي پذيرفته شده در بورس را خريداري مي‌كنند، چگونه سود كسب مي‌كنند؟
افرادي كه سهام شركت‌هاي پذيرفته شده در بورس را خريداري مي‌كنند، از دو محل سود بدست مي‌آورند:
1- سود ساليانه شركت‌ها. شركت‌ها معمولا در پايان هر سال، سودي را بين سهامداران خود توزيع مي‌كنند. درصورتي كه شركت عملكرد قابل قبولي داشته باشد، سود بهتري نيز بدست مي‌آورد كه بخشي از اين سود، بصورت نقدي بين سهامداران توزيع شده و برخي هم صرف برنامه‌هاي توسعه‌اي شركت مي‌شود.
2- دوم، افزايش قيمت سهم. هر اندازه عملكرد و برنامه‌هاي شركت بهتر باشد، متقاضي براي خريد سهام آن شركت نيز در بورس، بيشتر خواهد بود و اين امر، باعث مي‌شود قيمت سهام شركت افزايش يابد. بنابراين، اگر فرد، سهام شركت خوبي را انتخاب كرده باشد، علاوه بر دريافت سود نقدي، از محل افزايش قيمت سهام آن شركت نيز سود بدست خواهد آورد.
سؤال3) سرمايه‌گذاري در بورس چه مزاياي دارد؟
سرمايه‌گذاري در بورس مزاياي متعـددي دارد، ازجمله:
1- كسب سود: همانطور كه گفته شد، سهامداران از دو محل دريافت سود نقدي و افزايش قيمت سهام، سود بدست مي‌آورند.
2- برخورداري از حمايت قانوني: بورس بازاري قانوني است، بنابراين كليه افرادي كه در بورس سرمايه‌گذاري مي‌كنند، از حمايت قانوني برخوردار هستند.
3- حفظ سرمايه در مقابل تورم: با سرمايه‌گذاري مناسب و آگاهانه در بورس، ارزش دارايي افراد در مقابل تورم حفظ مي‌گردد، زيرا فرد به نسبت سهام خود در دارايي شركت سهيم است و با رشد ارزش دارايي‌هاي شركت به مرور زمان، ارزش سهام فرد نيز افزايش مي‌يابد.
4- قابليت نقدشوندگي : سرمايه‌گذاران بورس هر زمان كه بخواهند مي‌توانند سهام خود را فروخته و در كوتاه ترين زمان ممكن، به پول خود دسترسي پيدا كنند.
5- امكان سرمايه‌گذاري با هر مبلغي: براي خريد سهام، محدوديت ريالي وجود ندارد و افراد با هر مبلغي، مي‌توانند در بورس سرمايه‌گذاري كنند.
6- مشاركت در اداره شركت : سهامداران به نسبت سهام خود، مالك شركت محسوب مي‌شوند، بنابراين مي‌توانند به همان اندازه، در تصميم گيري درخصوص نحوه اداره شركت، انتخاب مديران و... مشاركت نمايند.
سؤال 4) براي انتخاب يك سهم، به چه معيارهايي بايد توجه كرد؟
براي انتخاب يك سهم خوب، بايد به اين معيارها توجه كرد:
1 - وضعيت دارايي‌ها و بدهي‌هاي شركت: يكي از عوامل مؤثر در انتخاب سهام يك شركت، وضعيت دارايي‌ها ، بدهي‌ها و حقوق صاحبان سهام شركت است. هر اندازه اين وضعيت مطلوب‌تر باشد، نشان دهنده شرايط مناسب شركت براي سرمايه‌گذاري است. به اين منظور، مي‌توان ترازنامه شركت را مورد بررسي قرار داد.
2 - سود نقدي هر سهم: علاوه بر وضعيت درآمدي شركت، ميزان سودي كه شركت به هر سهم خود مي‌دهد نيز در انتخاب سهم خوب، حائز اهميت است.
3 - تداوم روند سودآوري: اگرچه سودآور بودن شركت در انتخاب سهام آن بسيار مهم است، اما بايد توجه داشت كه اين سودآوري، بايد يك فرآيند مستمر و مداوم باشد، نه مقطعي. با مطالعه اطلاعات و برنامه هاي آتي شركت، مي توان نسبت به اين موضوع آگاهي كسب نمود.
4 - نسبت قيمت به درآمد سهم ( P/E ): نسبت قيمت به درآمد سهم بيانگر آن است كه قيمت سهام شركت، چند برابر ميزان سود نقدي كه شركت به هر سهم خود تخصيص مي‌دهد. به عبارت ديگر، اين نسبت نشان مي‌دهد كه آيا قيمت سهام به نسبت سودي كه بين سهامدارانش توزيع مي‌كند، ارزش دارد.
5 - صنعتي كه شركت در آن فعاليت مي‌كند: هنگام انتخاب سهام يك شركت، بايد به اين موضوع توجه كرد كه آيا صنعتي كه شركت در آن صنعت فعاليت مي كند، از شرايط مناسبي در حال و آينده برخوردار است يا خير. شرايط خرد و كلان اقتصادي چه تأثيري بر اين صنعت خواهد گذاشت. صنايع رقيب اين صنعت در حال و آينده، چه وضعيتي دارند. آيا شرايط بين المللي بر اين صنعت تأثير مثبت يا منفي خواهد داشت و...
6 - قابليت نقدشوندگي : يكي از معيارهاي انتخاب سهام خوب، قابليت نقدشوندگي سهام است، به اين معنا كه هر وقت دارنده آن سهم قصد فروش آن را داشت، بتواند به راحتي، سهام خود را بفروشد. هر اندازه كه دفعات خريد و فروش روزانه يك سهم بيشتر باشد، قابليت نقدشوندگي آن سهم نيز بالاتر خواهد بود.
سؤال 5) آيا بورس فقط جاي افراد حرفه اي است يا افراد غيرحرفه اي كه قدرت خطرپذيري كمتري دارند هم مي توانند در بورس سرمايه گذاري كنند؟
خيـر، بورس امكان سرمايه گذاري براي قشرهاي مختلف را فراهم آورده است. افراد حرفه اي كه فرصت و تخصص لازم براي تحليل مستمر اطلاعات سهام را دارند، مي توانند با خريد سهام و مشاركت در قراردادهاي آتي بورس سهام و كالا، بطور مستقيم در بورس سرمايه گذاري كنند. اما افرادي كه توانايي و يا فرصت مطالعه و تحليل مستمر اطلاعات سهام را ندارند، مي توانند با خريد واحدهاي سرمايه گذاري صندوق هاي سرمايه‌گذاري، در بورس سرمايه گذاري كنند. با اين كار، در واقع افراد پول خود را به دست افراد حرفه اي مي سپارند تا تحت نظارت سازمان بورس، در بورس سرمايه گذاري كنند. اين كار، ريسك سرمايه گذاري در بورس را براي افراد غيرحرفه اي كاهش مي دهد. افراد غيرحرفه اي همچنين مي توانند بجاي خريد سهام، ساير اوراق بهاداري را كه در بورس خريد و فروش مي شود، مانند اوراق اجاره، اوراق مشاركت و... خريداري كنند. اين اوراق اگرچه در مقايسه با سهام، بازده كمتري دارد، اما ريسك كمتري را هم بدنبال دارد.
سؤال 6) صندوق سرمايه‌گذاري چيست؟
صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري كه عمدتا توسط كارگزاران رسمي بورس تأسيس مي شود، تحت نظارت سازمان بورس و با مديريت افراد متخصص، فعاليت كرده و وجوهي را كه سرمايه‌گذاران در اختيـار آنها قرار مي‌دهند، در سبد متنوعـي از سهام و سايـر اوراق بهادار سرمايـه‌گذاري مي‌كنند، بنابرايـن، بازده مناسب‌تري را نصيب سرمايه‌گذاران كرده و ريسك سرمايه‌گذاري در بورس را براي غيرحرفه‌اي‌ها، كاهش مي‌دهند. به افرادي كه بتازگي قصد دارند وارد بورس شوند توصيه مي‌شود بجاي خريد مستقيم سهام شركت‌ها، ازطريق صندوق‌هاي سرمايه‌گذاري اقدام كنند.
سؤال 7) اوراق اجاره چيست؟
همانطور كه گفته شد، در بورس، علاوه بر سهام شركت‌ها، ساير انواع اوراق بهادار هم معامله مي‌شود. يكي از انواع اوراق بهادار، اوراق اجاره است. اوراق اجـاره يك ابزار سرمايه‌گذاري جديد و اسلامي است كه همانند اوراق مشاركت، بازدهـي مشخص و مطمئـن را نصيب سرمايـه‌گذاران مي كند، بنابراين ريسك اين اوراق در مقايسه با سهام، بسيار كمتر است. افرادي كه پول مازاد دارند، مي‌توانند با خريد اوراق اجاره كه در بورس داد و ستـد مي شود، در فواصل زماني مشخص (مثلا سه ماهه)، سود معيني را دريافت نموده و هر زمان كه به پول نياز داشتند نيز اين اوراق را ازطريق بورس، به سايـر متقاضيان بفروشنـد. امروزه حجم بسيار زيادي اوراق اجاره در بازارهاي مالي دنيا خريد و فروش مي‌شود.
"مهم نيست كه شما، كارمند هستيد يا دانشجو، خانم خانه‌دار هستيد يا صاحب يك فروشگاه، جوان هستيد يا بازنشستـه. مهم اين است كه بياموزيد از پس‌اندازهاي خود به بهترين شكل استفاده كنيد . بورس، يكي از روش‌هاي مناسب، قانوني و مطمئن براي سرمايه‌گذاري است، پس هوشمندانه سرمايه‌گذاري كنيد."

منبع: http://www.seo.ir

آيا شما براي سرمايه‌گذاري مالي آماده هستيد؟ اين يك گام بسيار مهم براي مسئوليت مالي است. اگر شما به طور منظم بخشي از درآمد خود را سرمايه‌گذاري كنيد، درنهايت از نظر مالي مستقل خواهيد بود و آينده شما خيلي بهتر از الان خواهد بود. شما ممكن است ترس از سرمايه‌گذاري داشته باشيد، به اين دليل كه شما دركي از بازار نداريد و يا از گزينه‌هاي سرمايه‌گذاري در صندوقهاي اوليه براي اين كار هراس داريد.
اما قبل از اينكه سرمايه‌گذاري كنيد، موارد زير را در نظر بگيريد:
شرايط مالي مناسبي داريد؟
شما بايد موقعيت مالي خود را چك كنيد. اين خيلي منطقي به نظر نمياد كه شما پول زيادي را براي سرمايه‌گذاري در نظر بگيريد، زمانيكه قرضهاي زيادي داريد و يا هيچ پس‌اندازي نداريد. با پرداخت بدهي‌ها و تميز كردن حساب كتابهايتان و همچنين پس‌انداز بيشتر براي مواقع اضطراري، شما مقدار پول آزاد خود براي سرمايه‌گذاري را پيدا خواهيد كرد. براي تسويه بدهي‌هايتان زمان بگذاريد تا هرچه سريعتر از شر آنها خلاص شويد.
در حالت ايده‌آل حساب پس‌انداز شما بايد بين 3 تا 6 ماه از هزينه‌هاي شما را پوشش دهد. اگر زمينه شغل شما ناپايدار باشد و درآمد ثابت نداريد، بايد 6 ماه تا 1 سال از هزينه‌هايتان را هميشه در حساب پس‌اندازتان داشته باشيد.
مطمئناً شما نمي‌خواهيد پولي كه سرمايه‌گذاري كرده‌ايد از بين ببريد، مي‌خواهيد كاري كنيد كه رشد كند.

برا چه هدفي سرمايه‌گذاري ميكنيد؟
شما همچنين بايد مشخص كنيد براي انجام چه كارهايي مي‌خواهيد سرمايه‌گذاري كنيد. اگر براي پرداخت هزينه‌هاي خانه يا كالج برنامه‌ريزي مي‌كنيد، انتخاب روش سرمايه‌گذاري شما متفاوت خواهد بود با زماني كه براي بازنشستگي خود سرمايه‌گذاري مي‌كنيد.
اگر مي‌خواهيد براي 5 سال آينده خود برنامه‌ريزي كنيد، بهتر است به جاي سرمايه‌گذاري يك حساب پس‌انداز محافظه كارانه با بهره مناسب انتخاب كنيد.
شما ممكن است در يك بازار هم حساب سرمايه‌گذاري داشته باشيد، اگر بعد از 5 سال دنبال پول بيشتري هستيد مي‌توانيد سرمايه‌گذاري تهاجمي‌تري داشته باشيد و حتي ممكن است صندوقهاي سرمايه‌گذاري و سهام را در نظر بگيريد.
اگر هم مي‌خواهيدزودتر از موعد بازنشسته شويد بايد جداي پس‌انداز براي آن سرمايه‌گذاري كنيد.

گزينه‌هاي سرمايه‌گذاري خود را ميشناسيد؟
اگر اولين بار هست كه مي‌خواهيد سرمايه‌گذاري كنيد بايد مطمئن باشيد در صندوقي سرمايه‌گذاري مي‌كنيد كه در مقابل پول خوبي به شما مي‌دهد، سپس با قرار دادن پول خود در چند سهام مختلف مي‌توانيد پول بيشتري بدست بياوريد. زماني كه به اين ترتيب پول درمي‌آوريد، مي‌توانيد بازار سهام و بورس را بيشتر بشناسيد و زمان بيشتري روي آن بگذاريد و تجربه و استعداد لازم را بدست آوريد.
شما ممكن است كسي را داشته باشيد كه اين تجارت را براي شما انجام دهد ولي بازهم احتياط كنيد. ممكن است خيلي راحت همه چيز را از دست بدهيد.
علاوه بر اين شما بايد همه گزينه‌ها را در نظر بگيريد. مثلاً سرمايه‌گذاري در بخش املاك و مستغلات و يا سرمايه‌گذاري روي پروژه خاص و ... . همه چيز را بررسي كنيد.
در اين مسير هم مطالعه و تحقيق را فراموش نكنيد. در مورد زندگي افراد موفق مطالعه كنيد. مثلاً كتابهاي رابرت كيوساكي مطمئناً ايده‌هاي خوبي به شما مي‌دهد.

به مشاور برنامه ريزي مالي نياز داريد؟
شما براي شروع سرمايه‌گذاري بايد يك مشاور برنامه‌ريزي مالي خوب داشته باشيد. مشاور شما بايد هدف شما را درك كند و راه‌هاي مختلفي در مورد چگونگي رسيدن به آنها ارائه دهد. قبل از اينكه سرمايه‌گذاري را شروع كنيد بايد خطرات مربوط به آن را به وضوح درك كنيد. اگر مشاور شما قادر به توضيح سرمايه‌گذاريها نباشد، شما بايد دنبال يك مشاور ديگه باشيد.
شما مي‌توانيد مشاور برنامه‌ريزي مالي خود را از طريق بانك يا ارجاعات معتبر بورس پيدا كنيد. يك مشاور مالي به شما كمك مي‌كند تا متوجه شويد چه مقدار بايد پس‌انداز كنيد و چه مقدار سرمايه‌گذاري تا به اهداف خود مثل بازنشستگي يا هزينه دانشگاه بچه‌هايتان برسيد. مشاور شما حتي مي‌تواند بهترين نوع حساب براي اهداف خاص را به شما معرفي كند.

چه گزينه‌هايي براي شما مناسب است؟
پيشنهاد ما اينست كه از صندوق‌هايي كه سرمايه اوليه كمي نياز دارند شروع كنيد. براي اين كار گزينه‌هاي زيادي وجود دارد. اين صندوق‌ها براي اولين تجربه سرمايه‌گذاري بهترين گزينه هستند. بعضي از اين صندوق‌ها اجازه سرمايه‌گذاري مجازي در بازار واقعي را به شما مي‌دهند تا بتوانيد تجربه اوليه را كسب كنيد، همچنين به شما اجازه مي‌دهند يك پيش‌نويس خودكار ماهانه داشته باشيد تا سرمايه‌گذاري اوليه شما زياد نباشد. شما بايد با دقت هزينه‌ها و متوسط سود ساليانه خود را با توجه به نوسانات در طول زمان بررسي كنيد.
به ياد داشته باشيد سهام در طول زمان بالا و پائين مي‌شود و شما بايد در كمترين زمان بيشترين سود را بدست آوريد.
همچنين باز هم بقيه سرمايه‌گذاريها مثل املاك و مستغلات را فراموش نكنيد و تا جايي كه مي‌توانيد مطالعه و تحقيق كنيد.

چرا بسياري از زنان امنيت مالي خود را با طلاق يا از دست دادن همسرانشان از دست مي‌دهند و دچار فقر مي‌شوند؟ چرا بسياري از خانمها بيشتر از درآمد خودشان خرج مي‌كنند و در بدهي فرو مي‌روند؟
مركز تحقيقات براي زنان و بازنشستگي مطالعه‌اي بر روي رابطه مستقيم عادتهاي مالي و ويژگي‌هاي شخصيتي يك زن انجام داده است.
ابراز وجود، باز بودن نسبت به تغييرات و چشم‌انداز خوش‌بينانه كيفيتي است كه باعث انتخابهاي هوشمندانه مالي مي‌شود.
برنامه‌ريز مالي، نويسنده و مجري برنامه تلويزيوني سوز اورمان معتقد است مشكلات ما با پول نشاندهنده مشكلات ما در زندگي و روابط ماست. شايد براي همينه كه همه ما فكر ميكنيم همه مشكلات با هم به سراغ ما ميان، ولي در اصل اين ما هستيم كه همه مشكلات را با هم براي خودمان بوجود مياريم.
كار كردن بر روي مسائل مالي، باعث حل بسياري از مشكلات ديگر مي‌شود و مي‌توانيد از خودتان در زمان مشكلات مراقبت كنيد؛ و يا تمركز بر روي مشكلات ديگر و مشكلات مالي مي‌تواندباعث مراقبت از شما باشد.
براي بسياري از مردم، پول يك مسئله احساسي است. ممكنه نشان دهنده قدرت، عشق و يا كنترل باشد، بويژه در روابط عاشقانه. اعتقادات و احساسات ما در مورد پول كاملاً روش خرج كردن و كنترل و رسيدگي به مسائل مالي را تحت تأثير قرار مي‌دهد.
اگر در جايي كه بايد از نظر مالي باشيد نيستيد، بخش‌هاي احساسي كه به مسائل ماليتان برمي‌گردد را بررسي كنيد و سعي كنيد به شكلي از موانع رواني كه شما را از استقلال مالي دور مي‌كند بگذريد. در اينجا 10 راهكار وجود دارد كه خانمها مي‌توانند براي خود و آينده مالي خود انجام دهند:

• امنيت مالي خود را وابسته به شخص ديگري مثل شوهر يا دوست پسرتان نكنيد. در مورد مديريت مالي و سرمايه‌گذاري مطالعه كنيد.
  دوستي هميشه ميگفت خانمها در آينده پير مي‌شوند ولي مردها هميشه پولدار مي‌شوند. حتي فقيرترين مردها هم سرمايه اندكي دارند كه مسلماً از همسرشان بيشتر است. زمان تغيير براي خانمها امروز و در عصر تكنولوژي و برابري حقوق زنان و مردان است. اين بار خودتان بايد اين نابرابري را با از بين بردن وابستگي مالي از بين ببريد.
• هدف داشته باشيد؛ اين كليد موفقيت مالي است. اهداف مالي خود را تنظيم كنيد. فراتر از روزمره‌گي فكر كنيد و براي آينده دور و نزديكتان هدف داشته باشيد.
• از پول به عنوان ابزار براي اينكه حال خوبي داشته باشيد استفاده نكنيد! اين نوعي از احساسات زودگذر است. وقتي خيلي افسرده يا عصبي هستيد به نصيحت دوستتان به خريد نرويد. دوباره فكر كنيد!
  شما يك خانم هستيد و مطمئناً كارهاي زيادي مي‌توانيد در عوض خريد كردن انجام دهيد، كه هم اعتماد به نفستان و هم خلاقيتتان بيشتر شود.
  بنابراين لازم نيست براي احساسات زود گذر خود كلي پول خرج كنيد. نياز به ريخت و پاش نيست، بايد روانشناسي پول خرج كردن داشت.
• كمتر از درآمدتان خرج كنيد؛ اين راز ساختن ثروت است. با بودجه‌بندي مي‌توانيد تعادل لازم بين مخارج و درآمدهايتان را حفظ كنيد.
• درس بخونيد؛ همه جا ثابت شده مردم با مدرك دانشگاهي به طور متوسط درآمد و امكانات مالي بيشتري نسبت به كساني كه مدرك ندارند، دريافت ميكنند.
  الان يه عده ميگن مدرك خريدني شده و غيره ولي منظور ما فقط داشتن مدرك دانشگاهي نيست. در كنار مدركتون تخصص هم بدست بياريد تا در كارتان موفق باشيد. اينكه چند واحد دانشگاهي گذرونده باشيد هيچ ارزشي نداره، همونطور كه اگه خيلي در كارتان خوب باشيد ولي مدركش رو نداشته باشيد هميشه يك قدم در بازار كار عقبترهستيد؛ البته بازهم استثنا وجود داره كه اگر پدر پولداري داريد بگيد من ساكت شم!
• صندوق پس‌انداز اضطراري درست كنيد. از دست دادن شغل يا يك صورتحساب بزرگ و پيش‌بيني نشده شما را درقرض و بدهي فرو مي‌برد. در واقع شما در يك چاله مشكلات مالي ميافتيد كه راهي براي بيرون آمدن از آن نداريد. پس يك نگاه به صندوق پس‌اندازتون بيندازيد؛ چرا به اون احتياج داريد؟ چقدر نياز داريد؟ و كجا مي‌خواهيد اونرو نگه داريد؟ تو بالشتون؟
• بخشي از مديريت مالي روز به روز خانواده باشيد، در مورد پول با همسر يا شريك زندگيتان صحبت كنيد. چطوري صحبت كنيم؟
  روانشناسان مي‌گويند در روابط معمولاً راجع به هر چيزي، حتي مسائل جنسي به راحتي صحبت مي‌شود، قبل از اينكه در مورد مسائل مالي صحبتي شود. چرا براي ما انقدر سخت است كه در مورد پول صحبت كنيم؟
  شايد به اين دليل كه پول براي هريك از ما نماد متفاوتي دارد؛ مثل قدرت، كنترل، امنيت و يا عشق!
  اين در صورتيست كه تخمين زده شده 90% طلاق‌ها به دليل مشكلات مالي است. اما شما مي‌توانيد زندگي خوش و خرمي داشته باشيد، اگر اجازه بدهيد صحبتهاي مالي بين شما و شريك زندگيتان وجود داشته باشد.
• قبل از ازدواج تكليف مسائل مالي را مشخص كنيد. اين صحبتها فقط براي افراد پولدار نيست. همه ما بايد در زندگي مشترك صداقت مالي داشته باشيم و به صورت واضح و مشخص در مورد پول قبل از اينكه وارد رابطه مشترك شويم صحبت كنيم. با اين كار قبل از ازدواج از خودتان محافظت ميكنيد.
  در بلاد كفر قرارداد پيش از ازدواج تعيين مي‌شود كه تمام مسائل و حقوق مالي دو طرف در آن مشخص مي‌شود. در ايران نيز مهريه تعريف شده كه همه ميگن كي داده و كي گرفته! ولي دوباره در موردش فكر كنيد و مواظب زندگي خودتون باشيد!
• اجازه ندهيد ترس از دست دادن پول، ترس از شكست و يا ترس از اتفاقات پيش‌بيني نشده شما را از سرمايه‌گذاري و ريسك كردن دور كند. دنبال سرمايه‌گذاريهاي كوچك با سرمايه كم باشيد؛ مطمئن باشيد پيداش مي‌كنيد. و البته در اين مسير از كمك خواستن نترسيد و از كساني كه تجربه دارند مشاوره بگيريد.
• از اشتباهات خودتان درس بگيريد و اجازه ندهيد آنها شما را نااميد كنند. امنيت مالي شما وابسته به نگرشها باورهاي شما در مورد پول است.
  تمايل شما براي آينده و استقلال ماليتان دست خود شماست.

آيا شما در دهه 20 زندگي خود هستيد؟ اگر در حال حاضر احساس شكست مي‌كنيد اين يك فرصت مناسب است. شما يك حقوق متوسط ميگيريد كه بايد با اون بدهي‌هاي دانشگاه خودتان را هم پرداخت كنيد. ممكن است همخانه داشته باشيد و غذاهايي مثل شيريني و ماكاروني بخوريد، چون ارزون هستند. تصور اينكه در يك خانه لوكس زندگي ميكنيد و يك ماشين چند صد ميليوني بخريد براي شما سخت است. اما فقط به خاطر اينكه پول نداريد، قدرت اين دهه را دست كم نگيريد. دهه 20 بهترين و ايده‌آل‌ترين زمان براي راه‌اندازي يك آينده مالي كاملاً مستقل و موفق است. الان دقيقاً زماني هست كه شما بايد همه چيز را پايه‌ريزي كنيد، در دهه 30 آن را ادامه دهيد و در دهه 40 و 50 خيلي فراتر از ايده‌آل‌هاي خودتان ايستاده‌ايد.
چطوري در دهه 20 مديريت مالي شخصي و عادتهاي خوب مالي داشته باشيم؟
در اينجا 5 نكته وجود دارد كه مي‌توانيم با آنها شروع كنيم.

• بيشتر از زمان ممكن مثل يك دانشجو زندگي كنيد.
  شما در سن منحصر به فردي هستيد. جامعه هنوز قبول مي‌كند شما مثل يك دانشجوي بي‌پول زندگي كنيد، پس شما هم عجله نكنيد. منافع شما در اين است كه بعد از پيدا كردن اولين كارتان، سبك زندگي خود را تا مدتي تغيير ندهيد.
  تا هروقت كه مي‌توانيدبا هم‌اتاقي خود زندگي كنيد. باز هم به جاي رستوران در خانه غذا بخوريد. از مغازه‌هاي ارزون‌تر و با تخفيف خريد كنيد.(درست مثل تخفيف‌هاي دانشجويي)
  همون كارهايي را انجام دهيد كه قبل از گرفتن چك حقوقتان ميكرديد.
• كسب درآمد اضافي
  فشار در اوقات فراغت. زماني كه شما دانشجو هستيد، مطمئناً براي متعادل كردن مخارج خودتان يك كار پاره وقت يا يك منبع درآمد داشته‌ايد.
  به عبارت ديگر، شما بايد بين يك كار تمام وقت، زندگي دانشجويي و يك كار پاره وقت تعادل برقرار كنيد. در اين سن شما جزء نيروي كار حساب مي‌شويد و هيچ توجيهي براي اينكه نتوانيد به اين وضع ادامه دهيد نيست. تعادل كار تمام وقت خود را با يك كار پاره وقت كامل كنيد، حتي اگر فقط براي 5 تا 10 ساعت در هفته باشد. اين مي‌تواند يك كمك بزرگ براي رسيدن به اهداف مالي شما باشد.
• روي حرفه خود تمركز كنيد.
  تا الان مشغول كسب مهارتهاي اوليه زندگي بوده‌ايد. پس دهه 20 زندگي شما، دهه نخست براي تمركز روي حرفه شماست. 110 درصد از خودتان را در محل كارتان داشته باشيد و با دقت زمينه حرفه‌اي خود را دنبال كنيد.
  در شركتي كار كنيد كه يك فرصت خوب براي بالا رفتن شما از نردبان ترقي باشد. به دنبال آشنايي با افراد درست باشيد، يك شبكه اجتماعي قوي مي‌تواند فرصتهاي خوبي براي شما ايجاد كند.
  حتي اگر دريافتي شما در شركتي كه مي‌توانيد در آن پيشرفت كنيد كمتر از انتظارتان بود و باعث شود در آينده در موقعيت خوبي قرار بگيريد و فضاي بيشتري براي رشد داشته باشيد، حتماً آنرا قبول كنيد.
• حساب بازنشستگي خود را از الان باز كنيد.
  يك حساب پس‌انداز باز كنيد، اگر سپرده بلند مدت با بهره خوبي باشد بهتر است، 15% از هر درآمدي كه داريد را در آن نگه داريد.
  حساب بازنشستگي يك نياز است نه يك خواسته. شما بايد اين قضيه را به اندازه بقيه مسائل مالي مثل پرداخت قبض آب و برق و يا كرايه خانه جدي بگيريد. در آينده از خودتان به خاطرش تشكر خواهيد كرد.
• براي پرداخت بدهي‌هايتان الويت‌بندي كنيد.
  با زندگي دانشجويي و درآمد اضافي، شما فرصت پرداخت بدهي‌هاي دانشگاه يا بدهي‌هاي ديگر خود را داريد. مي‌توانيد با آنها مواجه شويد بدون اينكه به حساب بازنشستگي خود آسيب برسانيد.
  ممكنه تعادل برقرار كردن بين پرداخت بدهي‌ها، صرفه‌جويي و سرمايه‌گذاري براي آينده مشكل باشد. اما از اين سه دسته غفلت نكنيد. اينها براي ساختن پايه‌هاي مالي شما بسيار مهم هستند.

اينكه يك رابطه ناسالم با پول داشته باشيد خيلي آسان است. شما عاشق پول هستيد به خاطر تمام كارهايي كه مي‌توانيد با آن انجام بدهيد (تعطيلات، بازنشستگي، خريد همون كفشي كه دوست داريد و ...). اما، وقتي موقع پرداخت قبض‌ها يا حساب‌كتاب مي‌شود، اين عشق به سرعت تبديل به نفرت مي‌شود.
اگر حواستان به رابطه‌تان با پولهاتون نباشد، در رابطه با كيف پولتان دچار مشكل مي‌شويد و ممكنه رابطه‌ي پيچيده‌اي داشته باشيد.
خب، معمولاً چطوري مي‌توانيم يك رابطه خوب داشته باشيم؟
ما اينجا 6 راه براي شما داريم تا بتوانيد پولهايتان را هميشه دوست داشته باشيد:

ساختن اهداف مشترك

همه زوجها مسائل مشتركي با هم دارند كه به اشتراك گذاري اين اهداف براي ساختن يك رابطه قوي ضروري است. از خودتان بپرسيد:
هدفتان براي پولهاتون چيست؟
انتظار داريد چه كارهايي را روزانه با هم با هم انجام دهيد؟
ماهانه چطور؟
حتي براي بلند مدت؟
اينكه ميخواهيد با پولهاتون به چي برسيد رو خيلي واضح تعريف كنيد.(مهمه) اينجوري مي‌توانيد براي رسيدن به آنها برنامه‌ريزي و بودجه‌بندي كنيد و بعد براي رسيدن به آنها گامهاي واقعي اونهم همراه پولهاتون برداريد.

قبلاً راجع به اينكه چطور در اپليكيشن حسابداري شخصي نيوُ تراكنش ثبت كنيم، صحبت كرديم و در همان قسمت توضيحاتي در مورد انتخاب گروه حساب، منابع، برچسب و اشخاص داشتيم. هريك از اين بخش‌ها در منوي اصلي قابل ويرايش و اضافه شدن هستند.

گروه حساب
شما مي‌توانيد گروه حسابهاي داراي سه نقطه را ويرايش كنيد و آنها را به عنوان زير گروهِ يك گروه ديگر قرار دهيد.
همچنين مي‌توانيد با كليك روي دكمه مثبت، يك گروه حساب جديد تعريف كنيد و در قسمت گروه حساب مرجع يكي از گروه حسابهاي اصلي را انتخاب كنيد.

مثلاً هزينه تاكسي، تعميرات ماشين، بنزين و همچنين شارژ كارت مترو و اتوبوس را به عنوان زير گروهِ حمل و نقل تعريف كنيد.
اين كار در گزارش‌گيريهاي نهايي بسيار به شما كمك مي‌كند و مي‌توانيد به سادگي جيب خود را مديريت كنيد و حتي خيلي از مخارج اضافه را پيدا و حذف كنيد.

قسمت منابع قبلاً به صورت كامل توضيح داده شد كه از منوي اصلي نيز قابل مشاهده هستند.

اشخاص و برچسب‌ها
اشخاص
با كليك روي هر يك از اشخاص تعريف شده مي‌توانيد تراكنش‌ها و يا چك‌هاي مربوط به آن شخص را مشاهده كنيد. همچنين امكان حذف و يا ويرايش آن نيز وجود دارد.
براي ثبت شخص جديد دكمه مثبت را لمس كنيد و مثل قبل ادامه دهيد. (تصوير 1)
برچسب‌ها
با لمس هريك از برچسب‌ها، تراكنش‌هاي مربوط به آن قابل مشاهده است. با نگه داشتن هر يك از آنها امكان ويرايش و حذف آن نيز وجود دارد.
براي ثبت برچسب جديد نيز مثل هميشه دكمه مثبت را لمس كنيد. (تصوير 2)

لطفاً بعد از اين تمام سوالات و مشكلات مربوط به اين بخش را با #گروه_حساب در تلگرام براي ما ارسال كنيد.

دوستان شما در پشتيباني حسابداري شخصي نيوُ
جيبتان هميشه سبز

شايد داشتن يك سررسيد براي حساب كتاب، خيلي خوب باشد ولي اينكه امكان جستجو و گزارش‌گيري هم داشته باشد، فوق‌العاده است. با اپليكيشن حسابداري شخصي نيوُ به سادگي مي‌توانيد گزارش‌هاي جامع و دقيقي داشته باشيد و به مرور زمان الگوي رفتار مالي خو را شناسايي كنيد و به طبع مديريت مالي دقيق‌تر و منظم‌تري خواهيد داشت.

براي داشتن اين گزارشات به صورت نموداري و يا چارت مي‌توانيد از منوي اصلي اپليكيشن نيوُ گزينه گزارش وجوه را انتخاب كنيد.
با اسكرول صفحه به پائين نمودار مجموع حسابهاي شما از تمام منابع قابل مشاهده است، مي‌توانيد فقط نمودار دريافت يا هزينه را نيز به صورت مجزا مشاهده كنيد.

در گزينه‌هاي بالاي صفحه مي‌توانيد نمايش گزارشات خود را به صورت ماهانه، روزانه و يا براساس گروه حساب داشته باشيد. نمايش براساس گروه حساب به صورت چارت هزينه و دريافت نمايش داده مي‌شود. همچنين مي‌توانيد گزارشات خود را در بازه‌هاي زماني مختلف و حتي يك منبع مشخص داشته باشيد.

به عنوان مثال، در 20 روز گذشته چقدر از كارت بانك تجارت خود هزينه كرده‌ايد.

لطفاً بعد از اين تمام سؤالات و مشكلات مربوط به اين بخش را با #گزارش در تلگرام براي ما ارسال كنيد.

دوستان شما در پشتيباني حسابداري شخصي نيوُ
جيبتان هميشه سبز

عدم كنترل مسائل مالي شخصي هميشه يكي از دغدغه‌هاي روزمره ما بوده است. حتي يكي از مسائل مهمي كه باعث ايجاد استرس فكري و كاري مي‌شود، ناشي از همين عدم كنترل است.
زماني كه نزديك به آخر ماه، به اين فكر مي‌كنيم كه حقوقمان كجا و صرف چه چيزهايي شده و در برابر اين سوال مهم هيچ جواب واضح و دقيقي نداريم؛ سبب ايجاد استرس و ناامنيتي مالي مي‌شود.
در عصر كنوني با پيشرفتهاي روز به روز و دسترسي‌هاي مختلف مثل بانكداري الكترونيك، خريدهاي آنلاين، پرداختهاي غيرحضوري و هزاران برنامه اتوماتيك براي انجام مسائل مالي، داشتن چنين دغدغه‌اي بي‌پاسخ نيست.
اپليكيشن كيف پول شخصي نيوُ، يك برنامه جامع با امكانات فراوان است كه با صرف كمترين زمان، امكان كنترل كامل كيف پول شما را محقق مي‌كند.
اين برنامه در ابتدا با ثبت تراكنشهاي روزانه شما، دخل و خرجتان را ثبت مي‌كند و به مرور زمان شما مي‌توانيد در بازه‌هاي زماني بزرگتري مثل هفته، ماه و سال، رفتارهاي مالي خود را بررسي و كنترل كنيد و براساس آن براي پولتان برنامه‌ريزي كنيد.
از همين امروز اين دغدغه را از بين ببريم.
اپليكيشن حسابداري شخصي نيوُ را از سايت www.Nivo.ir و همچنين كافه بازار، كندو، مايكت و گوگل پلي به صورت رايگان دانلود كنيد.

در حاشيه نمايشگاه بين‌المللي بورس، بانك و بيمه، تفاهم‌نامه‌اي جهت دسترسي متقابل كاربران اپليكيشن نيوُ و دارندگان حساب بانكي پارسيان؛ بين شركت تأمين خدمات كاسپين به عنوان توسعه دهنده زير ساخت بانك پارسيان و استارت‌آپ كيف پول شخصي نيوُ منعقد گرديد.
اين تفاهم‌نامه با حضور جناب آقاي مهندس معماريان‌پور، معاونت محترم بازاريابي شركت تأمين خدمات كاسپين و جناب آقاي مهندس عليدوست، مديريت عامل محترم شركت نيوُ به امضا رسيد.
به لطف اين مهم دسترسي‌هاي زيادي براي دارندگان حسابهاي بانكي پارسيان، كاربران نيوُ و همچنين اتوماتيك شدن بيشتر حسابها فراهم خواهد شد.

ما در اينجا چند ايده ساده براي درست كردن قلك و پس‌انداز كردن به همراه فرزندانتان، براي شما داريم.

#ايده اول

#ايده دوم

#ايده سوم

#ايده چهارم

#ايده پنجم

#ايده ششم